5 Langkah Memperbaiki Skor Kredit yang Buruk

Terlanjur memiliki skor kredit yang buruk adalah hambatan besar ketika berencana mengajukan kredit, baik itu ke bank konvensional, bank digital, dan atau fintech lending. Anda akan sulit memperoleh kredit apapun! Nah, bisakah memperbaiki skor kredit yang buruk pada SLIK OJK (dulu BI Checking) itu?

Berikut beberapa langkah yang bisa ditempuh dalam upaya memperbaiki skor kredit buruk:

1. Cek Skor Kredit

Ada baiknya, sebelum mengajukan pinjaman online (Pinjol), dan atau KTA Bank, pastikan terlebih dahulu skor kredit di Otoritas Jasa Keuangan (OJK) melalui layanan SLIK OJK-nya. Anda dapat mengajukan peninjauan skor kredit secara online, maupun mendatangi kantor OJK terdekat.

Dengan mengecek skor kredit via SLIK OJK, anda akan tahu pasti pada kolektibilitas berapa anda berada (ada kolektibilitas 1-5); kolektibilitas 5 adalah yang terburuk (kredit macet).  

2. Lunasi Tunggakan yang Ada

Apabila posisi skor kredit berada pada kolektibilitas di atas 2, maka temukan pada kreditur mana anda masih menunggak pembayaran. Kontak pihak kreditur, bahwa anda beritikad baik menyelesaikan kewajiban. Selanjutnya, segera lunasi semua tunggakan tersebut!

Memperbaiki skor kredit pada tahapan ini tidak sepenuhnya mudah, karena ada beberapa skenario yang bisa terjadi. Misalnya, anda tidak cukup punya uang melunasi semua tunggakan. Pada kondisi ini, negosiasi dapat dilakukan dengan pihak kreditur, agar diberikan kesempatan membayar secara cicil dalam periode tertentu. Ini bisa jadi alot. Namun, itu harus anda lakukan.

Intinya, pada tahap ini, dalam rangka memperbaiki skor kredit yang jelek itu, tidak ada cara lain, selain MELUNASI SEMUA tunggakan tanpa sisa sesenpun! 

3. Minta Surat Keterangan Lunas

Jika tunggakan sudah dibayar semuanya, mintalah surat keterangan lunas pada kreditur. Surat inilah yang akan dipakai untuk upaya perbaikan skor kredit pada sistem SLIK OJK.

Selanjutnya, monitor terus posisi skor kredit dari waktu ke waktu, apakah sudah diperbaharui oleh pihak OJK.

FYI, cara memperbaiki skor kredit yang tidak bagus, setidaknya membutuhkan waktu 30 hari setelah surat keterangan lunas dari kreditur diserahkan kepada OJK, guna “penghapusan” data hutang sebelumnya pada sistem.

4. Tidak Mengajukan Kredit Apapun

Ada prosedur yang berlaku pada OJK, perihal perbaikan skor kredit. Namun, tidak ada waktu pasti dalam hal ini, yaitu soal berapa lama skor kredit tersebut berubah menjadi kolektibilitas yang lebih kecil – bisa berbulan-bulan, bahkan memakan waktu tahunan. Ini bergantung pada sejumlah kondisi.

Namun, dari berbagai sumber, langkah memperbaiki skor kredit menjadi lebih baik, itu memerlukan waktu 6 bulan sampai dengan 2 tahun. Sedangkan, riwayat kredit paling negatif (kolektibilitas 5), akan tercatat datanya pada sistem hingga 7 tahun, kendatipun semua hutang yang ada telah dilunasi.

Terkait ini, hindari mengajukan kredit baru apapun yang beresiko “menunggak”, apalagi “macet” pada institusi keuangan lain, sebelum periode pembaharuan itu selesai; mereka yang ditunggak itu, sangat bisa jadi melaporkan perilaku kredit anda ke pihak OJK, dan lembaga keuangan lain. Jika ini terjadi, itu akan membuat kolektibilitas skor kredit buruk anda tidak kunjung berubah.

5. Ciptakan Rekam Jejak Kredit yang Positif

Usai skor kredit diperbaharui, ciptakan dan jaga rekam jejak kredit yang positif pada kreditur baru yang anda ajukan pinjaman. Usahakan selalu membayar cicilan kredit sebelum jatuh tempo, dan melunasi semua nilai kredit hingga berakhirnya masa Tenor. Itu sebabnya, pinjamlah nominal yang benar-benar dibutuhkan, dan sanggup membayarnya bulan demi bulan.

Menciptakan rekam jejak kredit yang positif ini membutuhkan kesabaran, disiplin, dan konsisten. Jika sukses melewatinya, reputasi kredit anda akan bagus di mata kreditur; dalam sejumlah case, kreditur lah yang justeru akan aktif menawarkan limit kredit baru, dengan nominal lebih besar kepada anda, karena kini anda telah dapat dipercaya.